Investimento inicial mínimo

 A boa notícia aqui é que a Betterment não tem nenhum requisito de investimento inicial mínimo. Você pode abrir uma conta sem nenhum dinheiro e começar a financiá-la com depósitos regulares.

Contas disponíveis

As contas disponíveis incluem:

Contas de corretagem individuais e conjuntas tributáveis

Tradicional , Roth , rollover e SEP IRAs

Contas fiduciárias e sem fins lucrativos

Reserva de dinheiro de melhoria

O Betterment Cash Reserve  oferece uma boa taxa de juros de  0,40% APY. Não há saldo mínimo exigido e nenhuma taxa com que se preocupar.

Outro grande recurso que muitas contas de poupança não oferecem são os saques ilimitados de sua conta. Normalmente, você só tem permissão para fazer seis retiradas por mês.

Verificação de melhoria

A Betterment também oferece uma conta corrente sem taxas, sem saldo mínimo e seus fundos serão segurados pela FDIC em até $ 250.000. Além disso, suas taxas de caixa eletrônico são reembolsadas em todo o mundo.

E o melhor de tudo é que sua conta corrente da Betterment também vem com um cartão de débito Betterment Visa® que - graças à parceria da Betterment com Dosh - você ganhará dinheiro de volta em certas compras. As recompensas estão disponíveis em mais de 10.000 comerciantes em todo o mundo, tanto online quanto pessoalmente (para compras online, você precisará comprar na seção “Ganhe recompensas” da Betterment no site ou aplicativo) ao aprender forex

Seu dinheiro de volta será automaticamente depositado em sua conta, para que você não precise fazer nenhum trabalho. E, melhor ainda, a Betterment lembrará onde você compra mais e mostrará as ofertas mais relevantes com base em seu histórico de gastos. Ou você pode optar por usar o  localizador integrado ao aplicativo, que também pode ajudá-lo a encontrar oportunidades de ganhar prêmios em sua área.

Se você está começando a investir, o dinheiro extra em sua conta a cada mês pode fornecer os fundos de que você precisa para aumentar seu portfólio.

Depósitos de cheques móveis

Imagem de depósito de cheque do Betterment Mobile

Os depósitos de cheques móveis agora também estão disponíveis, o que é extremamente conveniente porque significa que você pode depositar seus cheques sem sair do conforto de sua casa. Além disso, pode cuidar de todas as suas necessidades de contas correntes com a Betterment, tudo em um só lugar.

RetireGuide

Esta é uma ferramenta adicionada recentemente pela Betterment para ajudar os investidores a projetar suas necessidades de aposentadoria. Usando uma calculadora de poupança para aposentadoria, ele solicitará as seguintes informações:

Betterment RetireGuide

Depois de preencher as informações solicitadas, você sincronizará suas contas externas, como seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

O Betterment acompanhará seu progresso e combinará as recomendações de investimento com seus objetivos de aposentadoria.

Pacotes de aconselhamento financeiro

Robo-assessores são configurados como plataformas de investimento automatizadas com apenas contato mínimo com o cliente. Mas reconhecendo a necessidade que muitos investidores têm de consultoria financeira direta, a Betterment oferece cinco pacotes diferentes para ajudá-lo a planejar o futuro.

Você obterá ajuda individual de um especialista financeiro dedicado, que passará uma sessão de planejamento com você por até uma hora.

Este é um serviço premium e disponível para os seguintes pacotes de aconselhamento, com suas respectivas taxas:

Pacote de primeiros passos - $ 199

Pacote de check-up financeiro - $ 299

Pacote de planejamento da faculdade - $ 299

Pacote de planejamento de casamento - $ 299

Pacote de planejamento de aposentadoria - $ 299

Sincronização de conta externa

Semelhante a agregadores de contas financeiras, como Capital Pessoal , Betterment permite que você adicione contas externas à sua conta Betterment. A melhoria realmente não os gerencia, mas incluí-los ajuda a fornecer uma visão mais holística de toda a sua situação financeira.

Por exemplo, você pode sincronizar um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). A Betterment pode então fazer recomendações sobre como gerenciar melhor seu plano, bem como outras contas de ativos.

Este serviço está disponível apenas com o plano Premium, que requer um investimento inicial mínimo de $ 100.000.

Melhorar aplicativo móvel

A Betterment oferece seu Mobile App com todas as funções e capacidades da versão web. Está disponível na App Store para dispositivos iOS, 11.0 e posterior, e é compatível com iPhone, iPad e iPod touch.

Também está disponível no Google Play para dispositivos Android 6.0 e superior.

Depósitos e retiradas

A maneira mais conveniente de fazer um depósito em sua conta é por meio de transferências eletrônicas de sua conta corrente através da rede ACH.

Você também pode transferir ativos de contas externas de corretagem, usando o Serviço de transferência automatizada de contas de clientes (ACATS) . As transferências de contas de aposentadoria podem ser concluídas por meio de sobreposições de IRA .

Os fundos transferidos são investidos automaticamente em um ou dois dias úteis. A Betterment não aceita depósitos em cheque ou por cartão de crédito ou débito. As transferências eletrônicas são recomendadas apenas para transferências grandes, devido às taxas envolvidas.

Atendimento ao Cliente

A Betterment pode ser contatada por telefone ou e-mail, de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, horário do leste dos EUA.

Também estão disponíveis aos sábados e domingos, das 11h às 18h. No entanto, o atendimento ao cliente aos sábados e domingos está disponível apenas por e-mail.

Melhorar a proteção da conta

Sua conta está protegida pela cobertura da Securities Investors Protection Corporation (SIPC) para até $ 500.000 em dinheiro e títulos, incluindo até $ 250.000 em dinheiro.

Para segurança adicional da conta, você pode configurar a autenticação de dois fatores para acessar sua conta . Isso pode proteger sua conta, mesmo se um hacker obtiver acesso à sua senha.

A autenticação de dois fatores requer a entrada de um código de verificação exclusivo para obter acesso à sua conta. Você pode configurá-lo para obter o código por mensagem de texto ou e-mail.

Taxas e preços de melhoria

A Betterment oferece dois planos diferentes, cada um com sua própria tabela de taxas. Os planos e preços são os seguintes:

Taxas e preços de melhoria

O plano Digital é o serviço básico e se aplica a saldos de contas abaixo de $ 100.000.

O plano Premium requer um saldo mínimo de $ 100.000 e é a versão que oferece sincronização de conta externa, bem como acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados.

Cada plano também oferece um desconto de 0,10% sobre a parcela do saldo de sua conta que ultrapassar US $ 2 milhões. Isso significa que você pagará 0,15% para o plano Digital e 0,30% para o plano Premium nos saldos mais altos.

Melhorar as promoções atuais

A Betterment está oferecendo atualmente a isenção da taxa de consultoria por um período limitado de tempo com base em certos tamanhos de depósito.

Taxa anual de melhoria

Prós e contras

PROS

Nenhum investimento inicial mínimo exigido - Abra uma conta com $ 0 e, em seguida, financie-a por meio de contribuições regulares.

Taxa anual baixa - A taxa anual do consultor na extremidade inferior da faixa do robo-consultor.

Gerenciamento de investimento completo - Sua conta inteira é gerenciada por apenas 0,25% ao ano.

Colheita de prejuízo fiscal oferecida em contas tributáveis - Esta estratégia irá minimizar o passivo fiscal gerado por seus investimentos.

Investimento de valor em várias classes de ativos de ações - três classes de ativos de ações oferecem esta estratégia de investimento altamente bem-sucedida.

Ganhe dinheiro de volta com uma conta corrente da Betterment - Se você optar por abrir uma conta à ordem da Betterment além de sua conta de investimento, você pode ganhar dinheiro de volta automaticamente de milhares de varejistas populares.

CONS

Investments Limited - Os investimentos estão limitados a ações e títulos. não há outras alternativas.

Taxa de consultoria mais alta em carteiras maiores - você precisa de pelo menos $ 2 milhões para obter preços mais baixos. E você continua pagando a taxa normal em todos os valores até US $ 2 milhões. O desconto só se aplicará em saldos maiores

Melhoria comparada

Avaliação

Investimento mínimo necessário

Melhor para

Honorários

Características únicas

Promoções

Reveja

Melhoramento 120

10/10

$0

Plataforma simples, preços competitivos

Betterment Digital: 0,25% Betterment Premium 0,40%

Capacidade de abrir subcontas que usam portfólios diferentes para atingir vários objetivos

$ 15.000 - $ 99.999: um mês administrado gratuitamente; $ 100.000 - $ 249.999: seis meses gerenciados gratuitamente; $ 250.000 ou mais - um ano administrado gratuitamente

Avaliação de melhoria

richfront_120

9/10

$500

Forte componente de planejamento financeiro

0,25% ao ano

Planejamento financeiro gratuito Eles oferecem uma conta em dinheiro com um alto APY

Os primeiros $ 5.000 são administrados gratuitamente

Wealthfront Review

M1 Finance 120

8/10

$100

Investimento automatizado e / ou prático

Nenhum

Escolha e escolha os investimentos e a porcentagem do seu portfólio que você quer que ele represente, ou deixe M1 fazer um portfólio para você

M1 Finance pagará as taxas de transferência de $ 15.000 ou mais movidos de outra conta de investimento

Revisão M1